中国巨灾风险管理探讨(一)

巨灾风险及其管理

发达国家巨灾风险管理经验

中国巨灾风险管理现状

中国巨灾风险管理模式设计

中国巨灾风险管理模式中各主体的职责

中国巨灾风险管理模式运作

结论

内 容 摘 要

在借鉴发达国家巨灾风险管理经验的基础上，认为商业化、事前补偿的巨灾保险有助于最大限度提升巨灾风险管理的效率、最小化巨灾事件的经济后果，是巨灾风险管理发展的趋势。我国应该逐步构建以政府为主导，涵盖政府、保险公司、再保险公司、资本市场和潜在受灾者五个主体的巨灾风险商业化管理新模式。新模式中政府的主要职能是巨灾风险的事前防范和事中控制，并担当极端损失事件的最后保险人；巨灾风险的经济后果主要由受灾者、（再）保险公司和资本市场共同承担，政府在这个过程中负责制定政策并促使巨灾风险商业化关系模式的形成。

中国巨灾风险管理探讨

根据《中华人民共和国跨世纪减灾规划》提供的数据,中国是世界上自然灾害类型多、发生频繁、灾害损失最严重的国家之一。民政部有关资料也表明,中国每年因自然灾害造成的直接经济损失为500亿至600亿元人民币，每天都要因此损失1亿多元人民币。面对如此严重的自然灾害，我国传统的处理方法是事后政府财政补贴和社会捐助，事前的商业补偿如保险补偿所占份额很少。究其原因除了我国的保险深度和保险密度较低外，主要是因为我国目前还没有形成一个商业化的巨灾风险管理体制，商业化管理的主要途径——巨灾保险还没有发展起来。因此本文在借鉴发达国家巨灾风险管理经验的基础上，构建了一个以政府为主导，涵盖政府、保险公司、再保险公司、资本市场和潜在受灾者五个主体四个运行过程的巨灾风险商业化管理新模式，并就其中的五个主体四个过程的具体运作进行分析。

巨灾风险及其特征

巨灾风险

巨灾通常是指由于自然灾害或人为灾难因引起的大面积的财产损失或人员伤亡事件，通常包括地震、洪水、风暴等破坏力强大的自然灾害和火灾、交通事故、恐怖袭击等损失严重的人为灾难。目前理论界和各个国家对巨灾都没有一个统一和明确的定义，大都根据实际情况来界定。对我国影响重大的巨灾事件主要包括地震、洪水、风暴等自然灾害和火灾、交通事故、采矿事故等人为灾难。自然灾害和人为灾难的损失特点有很大不同，所采取的风险管理方式方法亦有很大区别，本文所考察的巨灾风险主要指造成严重经济后果或人身伤亡的的地震、洪水和风暴等自然灾害，不包括人为灾难。文章后面所涉及到的巨灾也都是指自然灾害。

（二）巨灾风险的特征

近年来全球巨灾风险的发展演变表现为如下特征：

1、随着环境破坏和温室气体排放，自然灾害发生更加频繁，强度更大。如表1所示，PICC在其对气候的第三次评估报告中认为：进入21世纪以来地球上的气候变化更容易导致自然灾害的发生；气候变化导致极端天气现象增加，从而增加了自然灾害尤其是洪水和风暴灾害的发生频率和强度。

、2、自然灾害事件导致的经济损失越来越大。巨灾事件造成的经济损失增加的原因主要有三个。第一，随着经济和社会的发展，地球上的人口密度越来越大，单位面积上的受灾人数越来越多；第二，单位面积的财产聚集越来越多，因此面临风险的财产价值自然也越来越高；第三，更多高科技产品不断诞生，这些产品更容易被破坏而且其经济价值也更高。因此，在社会不断发展进步的同时，面临灾害的标的越来越多，需要保护的对象也越来越多，我们对巨灾风险进行管理的任务也越来越急迫和艰巨。

表1 极端天气现象增加（PICC第三次评估报告）